农行上海自贸区高行支行成功拦截一起养老诈骗
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9月23日上午，农行上海自贸区高行支行严格落实大额资金支取问询及反诈防诈工作要求，通过细致柜面问询、疑点研判、耐心劝导及警银联动处置，成功拦截一起以高价保健品为幌子的养老诈骗风险，为客户保住10万元养老资金。
当日上午，一位年近七旬的老年女性客户来到高行支行，申请办理本人未到期定期存单部分提前支取业务，支取金额10万元，拟划转至本人借记卡。客户当日未携带实体银行卡，柜员告知其可通过掌银扫码入账方式办理。业务办理过程中，系统提示存单未到期，柜员按照制度要求，例行询问客户资金支取用途。客户仅笼统答复用于“购买东西”，表述模糊。
在掌银扫码入账环节，客户手机银行名下绑定多张借记卡，本人却无法明确告知入账卡号，且对网点工作人员进一步询问表现出回避、不愿多谈的异常状态。为准确核实入账账户、保障资金安全，柜员通过指导客户查询微信绑定银行卡尾号，并调取掌银账户交易明细，最终核实确认客户常用收款账户信息。
核实账户后，网点柜员再次依规询问10万元大额资金具体用途，客户始终回避详细说明，仅反复答复用于“购物”。结合客户高龄、未到期定期大额支取、资金用途不明、刻意回避问询等多项异常特征，网点工作人员判断本次交易存在较高诈骗风险。经柜员持续耐心安抚、细致沟通疏导，客户最终透露，资金拟用于购买“珍奥”品牌保健品。
为进一步核实交易背景，网点工作人员引导客户查看微信聊天记录。经查，客户已自行删除大部分聊天记录，仅留存9月20日沟通记录，内容显示保健品销售人员曾向其收取2000元定金。经深入了解，客户原计划使用他行未到期理财资金支付保健品费用，因他行理财未到期无法支取，遂前来农行提前支取定期存款，用于支付高额保健品消费款项，存在被保健品营销诱导、非理性大额消费及养老资金被骗风险。
发现风险隐患后，网点内勤行长立即介入处置，向客户宣讲保健品诈骗典型套路、金融反诈知识及提前支取定期存款产生的利息损失，劝导客户审慎交易。经现场劝导，客户态度犹豫，逐渐意识到交易存在风险。为彻底杜绝资金损失、筑牢风险防线，网点第一时间联系属地派出所，如实报备本次疑似养老诈骗情况。
民警抵达网点后，现场对客户开展反诈警示教育，详细剖析老年保健品诈骗案例，打消客户非理性消费念头。随后，民警陪同客户前往保健品销售经营场所，协助客户处置交易、追回相关定金，成功阻断诈骗风险，保全客户10万元养老资金。
当前，针对老年群体的保健品骗局仍不断翻新，不法分子往往通过私域微信沟通、收取小额定金、诱导客户提前支取定期及理财资金等方式，逐步套取老人的养老积蓄，隐蔽性较强。农行相关工作人员提醒广大市民，尤其是老年朋友：面对保健品推销、养生投资等话术，要做到不轻信、不转账、不盲目提前支取定期或理财资金；大额支出多与家人商量，如遇可疑情况，请立即拨打110报警电话或反诈专线咨询。
作者：何东
