中信银行上海分行成立36周年:因"信"而兴 何以勇立潮头?
1988年,中信银行开始了在上海的艰苦创业征程。作为中信银行首家分行,集团以及总行在上海分行成立之初就制定了“扎根上海、融入上海、发挥优势、多做贡献”的经营方针。从此,中信银行与上海这座光荣之城的命运紧紧联系在了一起。
《论语》有云:“人无信不立,业无信不兴。”银行之道,在于取信于民,中信银行因“信”而兴,获得客户的信任,得到客户的支持。行走在上海这片热土上,令人感受最深切的是其敢闯敢试、敢为人先的精神和排头兵、先行者的担当。浦江潮涌,走过36年的中信银行上海分行何以乘势而为,勇立潮头?
2023年,中央金融工作会议提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。自“五篇大文章”提出以来,中信银行上海分行立足国家战略大局,深刻把握金融工作的政治性、人民性,坚持服务实体,坚守金融为民,为中国式现代化上海实践贡献“中信力量”。
扬科创之帆,助力培育新质生产力
中信银行上海分行将科技金融上升到战略布局高度,结合自身特色,推出属地化产品,其中就包括“科创型企业差异化审批方案”。
上海分行根据上海区域科技型企业特色,制定分行特色化授信审批方案:针对科技型企业轻资本运营特点,提高技术水平、管理团队、资本运作等因素在企业评估中的权重,提升科技型企业融资可获得性。
一家注册在上海的集成电路企业先后获得4轮融资。由于企业实际技术突破时间较短,技术水平还未形成有效收入,因此财务数据无法体现企业的发展潜力。了解到这一情况后,上海分行立即对企业开展科创企业差异化审批方案,企业最终成功获批授信额度1500万元,中信银行上海分行也成为了企业首家授信合作银行。
此外,相较于传统银企合作,科创企业不仅需要资金支持,还需要包括财务顾问、行研咨询、上市辅导等多方面支持,这正与中信集团“金融+实业”的独特优势相契合。中信银行上海分行充分发挥中信协同优势,依托中信集团“金融全牌照+产业广覆盖”资源禀赋,整合集团“商行+私行+投行+智库”金融资源,形成科创“大协同”生态体系,向科创企业提供一站式、定制化、多场景、全生命周期的专业化服务。
科技金融作为中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之首,已成为推动科技发展的关键支撑。目前,中信银行上海分行的国家级“小巨人”服务覆盖率达61.87%。
点普惠之灯,照亮点滴幸福
中小企业由于规模小、资产少、抗风险能力弱,通常较难获得金融支持,普惠金融正是通过金融手段有效解除资金对生产力的束缚,让“金融血液”流入“毛细血管”,使更多中小企业、农村地区和广大民众享受到优质、高效、便捷的金融服务,为产业链、供应链的安全稳定提供有力支撑。
一年春节,上海一家小规模的食品销售企业订单量大幅上升,粮油需求量持续增长,企业经营流动资金需求也随之加大,甚至出现了资金缺口。“但受企业规模限制影响,这家公司在银行直接办理融资难度是比较大的。”经办此业务的工作人员说,上海分行了解到企业的需求后,第一时间为企业制定了供应链融资方案“银税e贷供应链模式”。短短15分钟,300万元贷款资金便顺利到账,解决了企业的燃眉之急。
“人民城市人民建,人民城市为人民。”今年是人民城市理念提出五周年。中信银行上海分行始终坚持以人民为中心的价值取向,深刻把握金融工作的政治性、人民性,对标市场需求和客户需要,不断丰富金融产品,推动服务模式融合和数字化转型,以更有力度、更有温度的金融服务点亮万家灯火,增强人民群众的获得感、幸福感、安全感。
逐绿色之道,服务美丽上海
哪种颜色最充满生命力?答案一定是绿色。
2023年,中信银行上海分行制定了《绿色金融三年发展方案》,为该行发展擦亮绿色底色,明确了未来绿色发展方向。方案指出,要“优选绿色行业”“精选绿色客户”“丰富绿色产品”“开展绿色服务”多管齐下,致力于绿色转型发展。
上海分行特别成立了绿色金融领导小组、绿色金融业务推动工作小组以及绿色金融事业部作为组织保障。积极支持绿色、循环和低碳经济发展,将绿色金融理念融入产业链上下游,开展绿色金融供应链服务,探索推进参与企业碳资产开发,促进产业链绿色发展。
上海分行在10年前就创新地采取了“融资租赁+保理”的方式,为中电投融和融资租赁有限公司建设中的新能源电站提供融资支持,助力农村地区新能源基础设施建设。在直接融资方面,中信银行上海分行协同信银理财,通过承销绿色债券、投资碳中和公司债、投资新能源ABS等方式,为清洁能源、绿色环保企业引入金融活水。
近年来,上海分行不仅聚焦于交通运输、清洁能源产业,更在绿色物流仓储、道路绿化建设等基础设施绿色升级的细分领域有所突破,通过在上海具有集群效应的融资租赁行业,触达了异地、设备抵押等项目,有效控制了风险。截至9月末,中信银行上海分行绿色信贷余额超265亿元,较年初增长近80亿元,增幅达40%。
掌银发之舵,守护养老“钱袋子”
一把放大镜、一副老花镜、一根拐杖、一个轮椅……这不是医院,而是中信银行上海分行下属支行的网点。细微之处见真章,“好金融”不止于金融,更有温度与情怀。
2024年1月,国务院办公厅出台首个支持银发经济发展的专门文件《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》,从四方面提出26条举措,旨在发展银发经济,增进民生福祉。
做好养老金融大文章,是立足我国人口老龄化加快这一现实国情作出的前瞻性、重大战略部署,也是深化金融供给侧改革,增强金融服务实体经济能力的重要举措。
长寿时代下,新的人生长度也需要新的规划理念。作为国内最早推出年长客户专属金融服务的商业银行之一,中信银行也依托多年实践经验,总结出了“六个一”养老金融服务体系,为养老难题给出“中信解法”。
一个多渠道、多功能、多场景的个人养老金资金账户,一个算得清、管得住、投得好的“养老账本”,一套品类齐、功能全、质量优的养老金融产品体系,一套“金融+非金融”服务方案,一支专业的养老金融规划师队伍,一个有前瞻性、专业性、洞察性的中信养老金融服务平台“中信财富广场”……
定数字之锚,促金融资源高效配置
随着信息技术的飞速发展,新一轮数字科技革命席卷全球,数字化转型趋势使数字金融发展的重要性不断上升。数字金融能够加速资金、信息、数据的流通,助力加快形成新质生产力。
为满足客户数字金融需求,中信银行以“数字+金融”的基础逻辑,搭建多个数智平台:自主研发的人工智能平台“中信大脑”、以协同运营模式驱动的财富产品管理方案“财富产品协同管理平台”、自研打造的“智数平台”,大大提高了银行工作效率,有利于为客户提供更加多元化的金融服务。
依托总行技术优势,中信银行上海分行努力打造服务企业客户数字化转型的引擎,积极运用“开薪易”“天元司库”“e管家”等高质量数字化金融产品,为客户提供定制化、智能化的金融服务,提升银行金融服务的便利性,为实体经济赋能。
“客户是行业领先的汽车供应链企业,原先与其他银行也有合作。企业希望对资金管理系统的数据进行统一。”上海分行的客户经理敏锐地发现,随着企业支付和代发量业务增加,其对支付时效性的要求也不断提高,已有第三方系统无法满足客户需求。
精准了解到客户痛点后,上海分行联合中信证券、中信建投证券成立合作小组,协同准备“天元司库”管理系统。目前客户90%的结算都经过天元司库。
今年5月,中信银行还与上海数据交易所签署战略合作协议,聚焦“数据要素×金融服务”主题,在数据资产金融创新领域开展深度合作。
1988年至2024年,走过36年,中信银行上海分行身处党的诞生地、初心始发地、伟大建党精神孕育地,始终坚持党对金融工作的全面领导,传承中信集团红色基因,坚守金融国企的初心使命,从伟大建党精神中汲取磅礴奋进力量,推进各项工作在上海经济社会建设大局中高质量发展。